你有紓困貸款嗎?你開始還款了嗎?2020年政府因應嚴重特殊傳染性肺炎，政府和銀行提供了紓困貸款的各項因應策略。
以目前2021年公股銀行公告個人紓困貸款利息1.845%，還款年限為3年。
在次這次台灣疫情出來後，有則新聞特別引起凱特注意，大意指有房東拒絕租賃給醫護人員或高危險可能性染疫對象。
▶ 觀念 ◀
紓困貸款是信用貸款。
有句老話｢ 借錢救急不救窮 ｣，也許覺10萬元貸款是小額個人信用貸款，但在特殊時期妥善使用，也是件應急又能生活下去的美事。
不能忽略小額信用貸款對未來房屋貸款或創業貸款的影響性。
記得 ｢ 按時繳納貸款 ｣才是正確的方式。
▶ 如何判斷還款方式 ◀
1.利息高低
2.貸款金額高低
3.貸款還款期限
#1.利息高低
通常理財觀念都會建議把全部個人貸款列出來，排列出低利高→低，再依利息高的項目為優先還款。
#2.還款期限
在會計財務上，通常會把負債分成 ｢ 短期負債 ｣、｢ 長期負債 ｣。
而在個人管理財務上，建議分清楚 ｢ 好債 ｣、｢ 壞債 ｣為判斷優先還款順序。
例如 :
｢ 好債 ｣，購買自用房屋而產生的20-30年房貸。
｢ 壞債 ｣，過度消費性的信用卡債。
建議還債策略 :
1.若個人債務項目多時，
建議優先還清｢ 小額貸款 ｣，降低分散還款注意力的壓力，集中在大筆金額貸款上。
2. 利息高的優先還，
前面凱特有提及，當你的貸款項目不多時，建議善用這筆紓困貸款，把利息高者的項目優先還清。
例如，保險公司代墊保費的利率通常是4%以上起跳，在銀行定存利息不到1%，疫情特殊期間政府和銀行都忙著提供各項紓困優惠補助條件下，只有你的保險公司仍穏穏的固定收取你的保費。
這時期，除了居家防疫之外，不妨也把保單拿出來好好檢視整理一番是不是真的需要調整保險內容。
✎每一個貸款都要準時攤還繳款。
▶ 紓困貸款還款方式 ◀
凱特的朋友中有人開玩笑的說，不申請個人紓困貸款會對不起自己。
主因是多為上班族領固定薪水身份下，在這次嚴重特殊傳染性肺炎各項不確定風險因素下，人總是要生活下去，生活就會開門油米柴塩...一堆為了要生活下去而支付的項目。
這時即便有3年還款期限的個人紓困貸款，仍記得要按時攤還。
建議可以分成二個階段方式來還款 :
每個人薪水收入不同下，以不造成個人過多焦慮或壓力為考量。
(1) 貸款高於你的月薪10%時，
在過疫情特殊期間後，工作收入開始恢復穏定時，
除了每月固定攤還之外，建議在領獎金或者每月盈餘時加還本金。
(2)貸款低於你的月薪10%時，
就順順按時還款即可。
當然也有非勞工身份的你，無法順利取得公家銀行個人紓困貸時，
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✎上述各項利率或數字僅供參考，請以政府公告為標準。
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