#沒有富爸爸沒有好親家，不一定會窮一輩子，不會理財才會窮一輩子。
人生因財務規畫而美好。
好喜歡這句話，筆者的背景從辛勤上班的高階主管，40歲前只使用定存的觀念，
人生40歲才開始，一路摸索看坊間投資理財書藉，發覺大部份只講股票、技術分析工具。
這篇文章有點長，凱特有點貪心，
除了解決凱特在基本功裡了各種投資迷思和誤解的方法都列出來。
希望幫助到你正遇到的投資疑問。
▶引起想看這本書的好奇心動機◀
怪老子 : [ 我人生最痛苦的覺悟就是: 認真工作與致富無關，所以我立志要學好投資，我要理財致富。]
就凱特觀察，怪老子在職場上磨好了發展斜槓的能力。
1. EXCEL分析的數字敏感度
2. 表達能力佳邏輯系統化 (講師等級)
二樣能力從職場上帶走，結合管理財務的全方位策略。
形成 :
1.一看就懂的基礎財務知識。
2.EXCEL試算表一用就會。
也許認真工作與致富無關，但認真工作絕對是磨練自身能力的關鍵。
本書於2011年出版，書中提及各項投資標地的數字因時空背景不同己有差異，但書中使用管理財務建議策略及各項一試上手的EXCEL試算表( 怪老子官網提供免費下載 )具相當參考性，讓沒有財會背景的理財新手可以直接練習記錄。
人生因財務規畫而美好
▶存多少錢才能退休?_存款與報酬率
▶你是不是也該盡早開始投資?_越早投資越有利_差異在那?
投資前應該為自己準備好生活緊急預備金_點這看
▶結了婚該怎麼管理財務?_家庭預算試算表
▶日記帳要怎麼記?_怪老子的日記帳(EXCEL)
凱特自己是使用CMONEY 搭配手機發票載具
▶低風險高報酬
小心你遇上詐騙或老鼠會了。
許多投資的書最後都會導向對金錢的正確心態和明白任何事都有風險，連定存都有風險(通貨膨脹)。
▶保險
越沒錢的人越需要保險，用來風險控管。
有錢的人買保險目的則有其它用途。
保險公司不是慈善機構，在你做財務規畫時就該把意外風險考量進來。
保險是為了降低未來可能性的風險而支出的項目，
不會每個月產生現金流，請把你所擔心的項目考量進來即可，並列在年度支出預算。
▶ 想買儲蓄險，請先自己算投資報酬率。
怎麼自己簡單用EXCEL列算請點這篇理財新手必學年化投資報酬率
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▶定期定額 ( 成長型 / 股票型 ) 要怎麼用?
微笑曲線+定期定額 = 適合短線 (1-2年)
凱特誤解定期定額的標的物必須長期(5-10年或20年)，
原來，它是適合使用在簡單不複雜的指數型商品，並短期持有定期(每個月)定額(例如10,000)去投入。
▶ 不跟風，不聽明牌。
自己學習第2層思考，評估個股內在的價值。
關於第2層思考，
部份凱特真心推薦[ 投資最重要的事 - 霍華.馬克斯] 這本書中，
倡導第2層思考。才能真正清楚知道你自己所有在財務管理及投資上的決策。
在本書中，怪老子採用EXCEL計算驗正個股公司內在價值法。
這方式在第一次領薪水就該懂的理財方法這書中有詳細說明，或者至怪老子網站。
▶ 定存股策略
1.在空頭時入場。
2.長期放著不做價差操作。
3.配息穏定性夠。
4.配息殖利率愈高愈好。
*殖利率 : 每股股息（現金股利）除以每股股價，通常以百分比表示。
例：現金股利為1元，股價20元，則現金殖利率為5%
*空頭 : 空頭是投資者和股票商認為現時股價雖然較高，但對股市前景看壞，預計股價將會下跌，於是把借來的股票及時賣出，待股價跌至某一價位時再買進，以獲取差額收益。 採用這種先賣出後買進、從中賺取差價的交易方式稱為空頭。
*多頭 : 多頭是指投資者對股市看好，預計股價將會看漲，於是趁低價時買進股票，待股票上漲至某一價位時再賣出，以獲取差額收益。 一般來說，人們通常把股價長期保持上漲勢頭的股票市場稱為多頭市場。
▶ 債券的策略
政府大型債券入手金額過高，通常使用債券型基金，可由3000元定期定額入門。
凱特自己有購入國外國公司債券基金(美元)，
需留意
1. 匯差吃掉績效
2. 換匯手續費
3. 基金代管手續費
4. 報酬率高比較能抗衡匯差。
5. 定期定額時間拉長，可降低匯差影響。
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▶凱特愛翻書心得◀
凱特一直對財務管理就像居家整理收納一樣的有趣，因為只要管理得宜，就能簡單化。
但投資這項目，在凱特自己腦中常常有很多迷思而造成不知道讓怎麼操作下策略在適當把錢放在合適地方( 股票/ 基金/ 定存 )
在這本書中解答了很多凱特原來對投資的迷思，
投資策略評估進場和(停利停損)出場，這樣才是一個完整的投資流程(有進場就會有出場)。
關於資產配置這塊，
原先凱特也以為一個小資族2-3萬元也應該做資產配置。
但看完書後，整個打破。
原來凱特自己誤會了很久，
資產配置應該要做，但若是你累積的資產不夠一個相當數字，
即便產生獲利也很少到可能讓扣完生活費後，上個進修課或者多買3、4本財商書藉都有困難。
在2-3萬元的上班收入下，應該做的是
2. 看財商書，不斷強化你的財商腦。
3. 存夠緊急預備金後，可以用每個月幾千元來投入投資標的來練練手。
4. 除了上班之外找出其它擴大收入的來源。
你的資產尚無法配置讓你產生投資收入最大主因是，只有單一份收入太低。必須練習擴大收入。
引用怪老子書中的話 [ 每項投資的專業知識都是需要靠時間累積，一開始不關心，
等到財富累積夠了以後才開始，機會來了往往不知如何掌握，就會平白失去賺錢時機。]
25、35、45歲的你，理想生活的樣子是什麼樣貌?
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