凱特小家生活計畫

基金是什麼?基金投資新手應該怎麼選基金?定期定額和單筆投入不同在那?在開始第一筆基金投資前，請先建立好正確投資觀念。

對於領基本薪資的小資來說，以0050一張股票為例，單張即要8-9萬元，反而造成開始學習投資的負擔，

投資是自律的練習，新手練投資手感，

在綠角的投資基金8堂課一書中，提及資產配置，什麼是資產配置呢?

初步簡單來說，新手把收入分成幾個帳戶，可參考開源節流6罐子理財法

正確觀念的建立，比一開始只學技術方法面重要，想法會影響做法，

觀念對了就會幫助你投資過程中的選擇與判斷。

[ 閱讀更多 ] 綠角的基金8堂課_凱特投資基金記錄 #040

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▶ 投資迷思  ◀

#迷思1. 高風險一定高報酬?

先評估風險，千萬記得投資不是工作，不是你努力積極向上就一定能得到結果。

貪心伴隨而來的"報酬風險"也可能是詐騙。

常聽到這句高風險一定高報酬?

不要冒沒有必要的風險，集中個股要冒的風險，比指數型基金要來的高。

指數型基金起伏是受市場全面性的影響，拉長時間看，總體經濟循環下得到穏定的成長。

#迷思2. 過去歷史績效不代表未來的績效?

各種選基金的方法，都不代表未來這檔選定基金的績效。

#迷思3. 基金文案行銷包裝再吸引都要詳看內容

在台灣金融業引進的基金預目一定含有手續費、滙差的成本在。

凱特在翻許多國外F.I.R.E財務提早退休族群的書藉，內容分享是國外年報酬約4%左右(參考值，實際會漲跌浮動)。所投入基金皆為無手續費為主。

投資無論那一款金融商品，一定有風險，也會有手續費成本或者換滙成本，記得留意這些成本，你都得支付出去給金融承辦業者。
絕對不要等你好不容易存到一大筆錢後，開始冒冒然找金融業者做投資。

但你的優勢是在還沒什麼錢開始第一筆小額投資，練出你自己的投資財商知識之外，一邊也在累積你的儲蓄。

也許你會想，那投資有風險，把現金拿來定存會不會零風險?

怎麼可能零風險，你看不到的最大風險就是社會經濟通貨膨脹。

何況你這麼辛苦工作，卻把錢躺在銀行休息?

怎麼可以!

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新手基金投資的問題 

#1. 什麼時候開始你的第一筆基金投資?

與其猜測進場時機點，不如就開始定期投資。

3種定期投資策略

1-1.定期定值 : 低點多買，高點少買。投報率最好，資金累積最少。

1-2.定期定額 : 低點買，高點也買。

1-3.定股投資 : 投報率低，資金累積最多。

定期定值> 有最高報酬率，但卻累積最少資金。

[延伸閱讀] 第一次領薪水就該懂的理財方法_怪老子 #028

#2. 基金內扣費用怎麼查

這檔NN(L)投資級公司債是境外基金，

至台灣晨星網站https://www.tw.morningstar.com/ap/main/default.aspx

#3. 遇到景氣大起大落時，基金要轉換嗎?

基本上基金的存在就是為了忙碌而無法分心對投資資訊做大量功課的對象而設立，即然無法分心，出發點應該是以長期持有為主的自律性，轉換基金應自負的風險，非快速短進短出。

綠角在這本書內，提及資產配置，及案例說明。

凱特建議新手可以多看看案例，年紀/工作屬性/收入分置作為參考。

凱特在看完本書後的心得 :

1. 瞭解自己的個性

保守理財者，若選了大起大落的期貨/選擇權，那每天一顆心忽上忽下實在本末倒置。

若你是勇於承擔風險者，也不會甘於定存理財。

2. 資金的配置

管理財務應優於投資之前，避免讓投資資金卡住而影響到你的生活品質

3. 投資一定有風險

就算放定存，也會受到通貨膨脹而幣值縮水的問題。

不會有100%穏賺不賠的投資項目，若有，就該小心是詐騙。

4. 定期定額累積

培養財商第一步，行動一定比腦補來的有用。

建議新手使用每個月定期定額，小額投入，因為有真的花錢投入，你就會自然養成關注財經新聞或理財資訊的習慣。

5. 不要放太多感情

買了基金沒有要你永遠放下去，可以設定你想投入幾年並設停損點。

賠錢了，也不要不甘心，記得你的停利停損。適時調整

凱特的家人就是買了6位數的股票，但最後跌至剩一半，因為不甘心所以仍不願意適時停損。

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